בין אם אתם מתכננים לפרוש או שכבר יש לכם פנסיה, חשוב לדעת כיצד לגבות אותה. ייתכן שאתה תוהה מתי עליך להתחיל לגבות את הפנסיה שלך, מתי עליך להפסיק לגבות אותה ומה עליך לעשות אם ברצונך לגבות את הפנסיה שלך מוקדם יותר.
מתי עלי לגבות את הפנסיה שלי?
בחירה מתי לגבות את הפנסיה שלך היא החלטה חשובה לקבל. ישנם משתנים רבים שיש לקחת בחשבון כגון גיל הפרישה שלך ואת כמות הכסף שאתה מוכן לשים בסיכון. תוכנית פנסיה מחושב צריך לכסות את כל הבסיסים שלך. אם אינך בטוח, פנה למנהל התוכנית לקבלת הנחיות.
עבור רוב האנשים, ההחלטה לגבות את הפנסיה שלהם תהיה קשה. בחירת גיל הפרישה הנכון חשובה, ואנשים רבים אינם מודעים לכך שהם יכולים לעבוד מעבר לגיל הפרישה שלהם ועדיין לגבות את הפנסיה שלהם. הדבר נכון גם לגבי עובדים שרוצים להאריך את הקריירה שלהם על ידי חזרה לעבודה. מעסיקים רבים מוכנים להציע לעובדים במשרה חלקית או בחוזה הזדמנות לעבוד עבורם תוך כדי גביית הפנסיה שלהם. חשוב גם לבדוק עם מחלקת משאבי אנוש של המעסיק שלך כדי לראות אם הם מציעים כל סוג של הטבות פרישה.
ההחלטה לגבות את הפנסיה שלך צריך להיות גם אחד כי הוא עשה על בסיס פיננסי קול. אם אתה שוקל פרישה, בקש מהמעסיק שלך עותק של ספרות תוכנית הפנסיה שלו כדי לברר בדיוק מה מכסה תוכנית הפרישה שלך ולמה אתה יכול לצפות. המידע הנכון יכול לעזור להבטיח שתקבל את מלוא ההטבות שלך, וכי הפנסיה שלך תימשך לך לכל החיים.
מתי הפנסיה שלי נפסקת?
השארת כסף בפנסיה זה לא בהכרח רע, אבל יש לקחת בחשבון כמה דברים לפני שאתה מושך אותו. עליך גם לשקול את מצב הבריאות שלך. אם אתה חולה, ייתכן שתרצה להוציא כסף מהפנסיה שלך במוקדם מאשר במאוחר. זה יכול לעזור לך להימנע מחשבון מס פוטנציאלי.
סכום המס שתשלם עבור פנסיה מבוסס על ההכנסה שלך. עליך לבדוק גם כמה גובה ספק הפנסיה שלך בגין משיכת מזומנים. אם תמשוך יותר מ-75% מהפנסיה שלך, בדרך כלל תצטרך לשלם מיסים.
תוכנית פנסיה בדרך כלל תשלם לך פנסיה חודשית למשך שארית חייך. אם תמות לפני שתגיע לגיל הפנסיה שלך, הפנסיה שלך תחולק למוטבים שלך על פי כללי התוכנית. ייתכן גם שתוכל לקחת סכום חד פעמי.
אם תשאיר את תוכנית הפנסיה שלך לבן / בת הזוג שלך, ייתכן שתוכל לקבל תשלום פנסיה ממלכתי נוסף. אתה יכול גם לקבל סכום חד פעמי על מות בן / בת הזוג שלך. בהתאם לגיל שבחרת כשהתחלת את הפנסיה שלך, תוכל לקחת הטבה בשיעור מס גבוה יותר מאשר אם לקחת אותה בשיעור נמוך יותר.
מדוע ייעוץ פנסיוני חשוב?
השקעה בייעוץ פנסיוני היא אחת הדרכים הטובות ביותר להבטיח שתפיק את המרב מהחסכונות שלך. מומחה לפנסיה מוסמך יכול לתת לך עצות כיצד לבנות את מס ההכנסה שלך בצורה היעילה ביותר במס, ולעזור לך למקסם את החיסכון הפנסיוני שלך.
יועץ פיננסי יספק לך שקט נפשי כשמדובר הפרישה שלך. הוא או היא ימליצו על הקרן הטובה ביותר עבורך וייעצו לך כיצד להשתמש בה. היועץ שלך יעדכן אותך בשינויים בחקיקת הפנסיה. הם גם ייעצו לך מה לעשות עם החיסכון שלך אם אתה רוצה לגשת אליהם.
חשוב להבין כי הפנסיה שלך היא רכב חיסכון לטווח ארוך. כתוצאה מכך, אתה צריך לקחת קצת זמן לתכנן מראש. אתה יכול להשתמש בפנסיה שלך במגוון דרכים, כגון הוצאת סכום חד פעמי או שימוש בה כהשקעה. בהתאם למצבך, אתה עשוי להפיק תועלת מגישה היברידית, שבה אתה משתמש בחלק מקרן הפנסיה שלך כדי לקנות קצבה.
קצבה היא הכנסה מובטחת לכל החיים. עם זאת, אם אתה לוקח יותר מדי מהפנסיה שלך, ייתכן שייגמר לך הכסף לפני שתמות. אתה יכול גם להתמודד עם השלכות מס.